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素早く資金調達するのにファクタリングという方法があります
ファクタリングとは売掛の債権に保険をかける取引になります。
未回収となった売掛金を買い取りリスクを回避することができます。
日本では商品やサービスを先に提供する「信用取引」が一般的です。
提供してから代金の回収を行うので、売掛金を入れるのが遅延したり、最悪の場合貸倒れになるリスクがあります。
もし貸し倒れの可能性があるなら、あらかじめ売却や保険をかけることで早く現金化できます。
資金を早く得るのには金融機関の融資と似ていますが、手段としては大きく異なります。
金融機関の融資は審査に数週間以上かかります。
すぐにでも資金が必要ならファクタリング会社のほうが優位です。
金融機関は企業の信用力で審査されますが、ファクタリングは売掛債権を発行した取引先が審査されます。
すなわち担保や保証人が不要となります。
これらを用意できないならファクタリングの資金調達も選択肢に入るでしょう。
2社間のファクタリングは売掛金を素早く現金化できます。
利用者とファクタリング会社で完結します。
取引先から振り込まれたらファクタリング会社に振り込みする仕組みです。
取引先に債権を渡した通知や承諾はありません。
そのため、第3者に知られずに資金を調達できるでしょう。
利用者・ファクタリング会社・売掛先企業で行う3社間取引もあります。
債権はファクタリング会社がすべて買い取るため、リスクもすべて移行します。
手数料はこちらの方が安く済ませられるでしょう。
しかし、取引完了する早さは2社間に劣ります。
また、資金繰りが苦しいのかと取引先に思われる可能性があるのは念頭においておきましょう。
現金化したいなら2社間が便利ですが、手数料を考えると3社間が優位になります。
どちらを優先するかよく考えましょう。
ファクタリング会社で損しないためにもいくつか重要事項があります。
一番気になるのはお金の面です。
手数料が高いかどうかは相場という判断基準で見極める必要があります。
2社間なら15～30％、3社間なら1～9％になります。
2社間は取引先から売掛金を回収してから渡すので、万が一のリスクを考え手数料が高めに設定されています。
3社間は直接代金が回収されるので手数料は安めです。
売掛金は30～90日前後に回収するのが通常ですが、ファクタリングは好きなタイミングで現金化できます。
入金スピードが速いほど好きなタイミングで現金を得られるでしょう。
2社間なら最短で1日も経たずに現金化できます。
便利ではありますが会社の信頼性も重要になってきます。
直接的に金銭をやり取りするのでトラブルが起きるリスクも十分にあります。
しっかりと会社の実態と信頼性を確認してから申し込みましょう。
気になるファクタリング会社があればネットで検索することです。
ホームページはもちろんのこと、利用者の口コミを見れば本当の評価がわかります。
