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ファクタリングはローンにはない魅力がある
資金繰りが悪化して事業継続が厳しい状態で借入れができなければ大変でしょう。
ローンの延滞が続いてブラックリストに登録されてしまえば、新しく借りることはできません。
借入れをせずに資金を用意するには給付金や補助金などを受ける選択肢もありますが、これらは確実性がないです。
以前であればこうした状況では事業継続を断念する事業者が多数でしたが、現在はファクタリングという方法で乗り切れる場合が多いです。
ファクタリングには二社間と三社間という2つのサービスがあり、それぞれ手数料が大きく異なっています。
二社間のサービスは申込者とファクタリング会社のみで協議して審査を受けるという内容です。
売掛先を除いて秘密裏に資金調達ができる反面、手数料は高くなっています。
三社間のサービスは売掛先も含めて協議して審査をする内容で、手数料が低いのが特徴です。
ブラックリストに登録されている状態では、個人間での貸し借りを除いて融資を受けることは不可能です。
信用情報に問題がある状態では、銀行はもちろんノンバンクも相手にしてくれません。
こうした状況でもファクタリング会社なら売掛金を買取してくれるので、ローンや税金の支払いを滞納している状況での資金調達におすすめです。
赤字決済になっている状況においても、ファクタリングであれば審査にはあまり影響しません。
売掛先との信頼性が崩壊するケースを懸念する人もいますが、確固たる信頼関係を構築できているならば三社間の協議に応じてもらえることが多いでしょう。
逆に信頼関係に難がある状況ならば、手数料は高くとも売掛先には知らせずに資金調達をするのが得策です。
売掛債権の売却が原因で売掛先との関係が悪化し、取引が消滅するようでは意味がないからです。
海外には数多くのファクタリング会社が存在し、メジャーな資金調達法として利用されています。
日本では怪しいサービスと認識する人が少なくありませんが、サービス内容自体は至って健全です。
業界に怪しいイメージを抱く人が多いのは、悪徳業者が一部に存在しているためでしょう。
こうした業者を避けるためには、会社概要を明記している会社のサービスを利用することが基本になります。
ファクタリングの利用において注意したいのは、ローンより手数料が高いことです。
ただローンとは性質が異なるサービスであり、利息制限法や総量規制の対象にはなりません。
売掛債権を売却して資金調達をする性質から、ローンとはまったくの別物だと解釈されています。
それゆえブラックリストに登録されていても資金調達ができるわけです。
